PRA und FCA streichen die 15-%-Grenze je Bank für Hypotheken mit hohem Einkommensverhältnis
Serguey Asael Shinder1 Min. LesezeitDie Prudential Regulation Authority (PRA) der Bank of England und die Financial Conduct Authority (FCA) haben am 14. Oktober 2026 die gemeinsame Grundsatzerklärung PS19/26 zu Hypotheken mit hohem Kredit-Einkommens-Verhältnis (LTI) veröffentlicht und damit das Konsultationspapier CP6/26 abgeschlossen.
Was sich ändert. Die 15-%-Grenze je Institut für den Anteil neuer Wohnimmobilienkredite mit hohem LTI entfällt. Einzelne Banken dürfen nun darüber liegen, solange der Gesamtanteil im Markt mit der 15-%-Grenze des Financial Policy Committee (FPC) vereinbar bleibt. Damit wird eine FPC-Empfehlung vom Juli 2025 umgesetzt. Die FPC-Definition für hohes LTI – das 4,5-Fache des Einkommens – bleibt unverändert.
Wenn der Markt die Grenze reißt. Ist der Gesamtwert nicht mehr mit der FPC-Grenze vereinbar, können die Aufseher von den Banken verlangen, ihren Anteil schrittweise, glatt und vorhersehbar wieder Richtung 15 % zu senken. Nach Einwänden der Branche wird der Anteil jeder Bank und jede erwartete Anpassung nun über gleitende vier Quartale gemessen; den Gesamtmarkt überwachen die Aufseher weiterhin auf Quartalsbasis.
Transparenz. Die PRA veröffentlicht den Gesamtanteil auf Quartalsbasis jedes Quartal auf ihrer Website, ergänzt um Daten zu abgeschlossenen Hypotheken; die FCA informiert, wenn Anpassungen zu erwarten sind. Erwartungen an Governance und Risikomanagement stehen in einer neuen Aufsichtserklärung der PRA (SS2/26) und in ersetzten Leitlinien der FCA.
Was die Aufseher erwarten. Sie rechnen mit einer stärkeren Ausschöpfung der Gesamtgrenze und mehr Wettbewerb zwischen Geschäftsmodellen und halten eine höhere Wohneigentumsquote für möglich, da Erstkäufer einen wachsenden Teil der Kredite mit hohem LTI ausmachen. Eingegangen sind 15 Stellungnahmen; Anmerkungen zur 4,5-fach-Definition und zur 15-%-Grenze selbst gingen an das FPC für dessen nächste Überprüfung der Wohnungsmarktpolitik.
Quelle: Bank of England / PRA, „PS19/26 – High loan to income lending“ — https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/publication/2026/october/high-loan-to-income-lending-policy-statement