Britische Banken wickeln erste Kundenzahlungen in tokenisiertem Pfund ab
Serguey Asael Shinder2 Min. LesezeitBritische Banken haben die ersten echten Kundentransaktionen mit tokenisierten Pfund-Einlagen abgeschlossen, wie der Bankenverband UK Finance in dieser Woche mitteilte. Die Transaktionen liefen über die Initiative Great British Tokenised Deposit, die UK Finance ins Leben gerufen hat und an der Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest und Santander beteiligt sind.
Beschrieben werden drei echte Privatkundentransaktionen. Bei zwei Umschuldungen von Hypotheken wurden Einlagen gesperrt und beim Abschluss automatisch freigegeben, was manuelle Prüfungen und Abwicklungsverzögerungen verringert; laut UK Finance können Kunden bis zum Abschluss weiter Zinsen auf das Geld erhalten, und die Pilotprojekte erprobten auch eine digitale Verbindung zum Grundbuchamt HM Land Registry. Bei einem Kauf auf einem Marktplatz wurde das Geld im Konto des Käufers gesperrt und erst freigegeben, als die Ware mit einem privaten Verkäufer ausgetauscht war. Die Plattform hat Quant als gemeinsame Branchen-Infrastruktur für tokenisiertes Geschäftsbankengeld entwickelt.
Die nächste Stufe sind digitale Vermögenswerte. Laut UK Finance sollen in den kommenden Monaten weitere Pilotprojekte folgen, in denen die beteiligten Banken digitale Schuldtitel ausgeben, die gehandelt und abgewickelt werden können, mit Kupons in tokenisierten Einlagen, um eine Abwicklung nach dem Prinzip Lieferung gegen Zahlung gegen Reserven zu zeigen. Die Staatssekretärin im Finanzministerium, Lucy Rigby, nannte die Transaktionen einen entscheidenden Meilenstein, und die beteiligten Banken äußerten sich unterstützend.
Was das bedeutet
Eine tokenisierte Einlage ist weiterhin eine gewöhnliche Bankeinlage - eine Verbindlichkeit einer regulierten Bank mit denselben Schutzmechanismen -, nur so erfasst, dass sie nach vorab festgelegten Regeln gesperrt, freigegeben und bewegt werden kann. Die Pilotprojekte wählten Beispiele, bei denen diese Programmierbarkeit ein bekanntes Problem löst: bedingte Zahlungen, bei denen eine Seite erst bezahlt werden darf, wenn die andere geliefert hat, und Immobilienabschlüsse, bei denen Geld in der Schwebe hängt, während Papiere unterwegs sind.
Für das Pfund-Zahlungssystem zählt, wer es macht. Die Initiative wird von den großen britischen Privatkundenbanken gemeinsam auf geteilter Infrastruktur betrieben, parallel zur Arbeit von Bank of England und Finanzministerium an der Zukunft des Zahlungsverkehrs. Damit wird tokenisiertes Bankengeld zur Antwort der Banken auf private Stablecoins in Großbritannien - ähnlich wie in den USA ein bankengeführtes Netz mit demselben Technologieanbieter geplant wird. Wie weit es über Pilotprojekte hinaus reicht, hängt davon ab, ob Kunden und Unternehmen die Funktionen für bedingte Zahlungen für einen Wechsel wert halten.