Islands Zentralbank plant souveränen Zahlungsverkehr mit heimischen Ausweichwegen
Serguey Asael Shinder2 Min. LesezeitTómas Brynjólfsson, Vizegouverneur für Finanzstabilität der Zentralbank Islands, erklärte in einer Rede auf der Konferenz Money Live Nordic Banking in Kopenhagen am 30. Oktober, die die BIZ am 3. November veröffentlichte, wie Island sein Zahlungssystem widerstandsfähiger machen will. Ausgangspunkt war, dass Zahlungssouveränität für eine kleine, stark digitalisierte Volkswirtschaft keine Selbstversorgung bedeutet.
Er beschrieb ein System, das schnell, aber konzentriert ist. Sofortzahlungen sind seit Langem normal, Interbankenzahlungen laufen über ein lokalisiertes System eines ausländischen Anbieters, und Zahlungen für Waren und Dienstleistungen erfolgen fast ausschließlich per Karte über die Netze von Visa und Mastercard. Die heimischen Debitkarten-Schienen, die während der Bankenzusammenbrüche der globalen Finanzkrise wichtig waren, wurden durch ausländische ersetzt, Bargeld wird kaum genutzt, und Konto-zu-Konto-Verfahren, wie sie in der Region verbreitet sind, haben sich nicht durchgesetzt. Kritische Dienste liegen außerhalb der isländischen Rechtsordnung, und die Verbindungen ins Ausland hängen stark an Unterseekabeln.
Die Strategie hat zwei Teile: Schutz in großen, vertrauenswürdigen internationalen Infrastrukturen über Islands Platz im Europäischen Wirtschaftsraum und heimische Widerstandskraft, also die Fähigkeit, Zahlungen über mehr als einen Kanal zu leiten und wesentliche Dienste bei Störungen aufrechtzuerhalten. Island gehört nicht zur EU, zum Euroraum und zur Bankenunion, was diese Wahl nach seinen Worten prägt.
Die Bank hat sieben kritische Dienste bestimmt und ihre Risiken bewertet. Ihre Arbeit gliedert sich in drei Stränge: Zahlungskontinuität, durch Stärkung bestehender Wege und den Aufbau neuer Zahlungsschienen, mit Bargeld als Reserve für extreme Ereignisse; Vorbereitung, darunter ein in diesem Jahr eingerichtetes Vorfallzentrum für die Finanzinfrastruktur mit Überwachung rund um die Uhr; und die systemweite Aufsicht über gemeinsame Abhängigkeiten, gestützt auf die Umsetzung von DORA im isländischen Recht.
Was das bedeutet
Island zeigt die europäische Debatte über Zahlungssouveränität im Kleinen: Fast jede Kartenzahlung hängt an zwei ausländischen Netzen. Die Antwort der Bank ist nicht, sie zu ersetzen, sondern einen zweiten Weg bereitzuhalten, wenn sie ausfallen.