Fed geht gegen American Express wegen Mängeln bei Geldwäsche-Verdachtsmeldungen vor
Victoria Shinder2 Min. LesezeitDas Federal Reserve Board hat am 8. Oktober eine Aufsichtsmaßnahme gegen die American Express Company bekanntgegeben. Sie richtet sich „unter anderem" gegen das Versäumnis, bestimmte verdächtige Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche ausreichend zu erkennen und zu melden.
Was die Fed festgestellt hat. Über die Meldefehler hinaus habe sie erhebliche Mängel bei der Umsetzung des konzernweiten Programms gegen Geldwäsche festgestellt, „insbesondere bei der nationalen Tochterbank". Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC), die zuständige Bundesaufsicht für diese Bank, hat eine eigene Maßnahme gegen die Bank verhängt.
Warum zwei Aufseher. Im US-System beaufsichtigt die Federal Reserve Bankholdinggesellschaften – hier die American Express Company auf Konzernebene –, die OCC dagegen national zugelassene Banken. Ein Geldwäsche-Versagen, das durch die Banktochter eines Konzerns läuft, zieht deshalb typischerweise parallele Maßnahmen nach sich: eine gegen Programm und Governance der Mutter, eine gegen die Kontrollen der Bank selbst. Die Fed erklärt, ihre Maßnahme werde sicherstellen, dass das Unternehmen alle US-Gesetze und -Vorschriften einhält.
Was die Mitteilung offenlässt. Sie nennt kein Bußgeld, keine Frist für Abhilfe und keine Einzelheiten zu Art oder Umfang der nicht gemeldeten Aktivitäten. Die Bedingungen der Anordnung beschreibt der Mitteilungstext nicht. Ob hier oder von der OCC noch eine Geldstrafe folgt, sagt die Fed nicht.
Warum das für den Zahlungsverkehr zählt. American Express ist Kartennetz und Kreditgeber zugleich, mit einer national zugelassenen Bank im Konzern. Verdachtsmeldungen sind die Kernpflicht des US-Geldwäscherechts: Institute müssen FinCEN melden, wenn sie Transaktionen entdecken, an denen illegale Gelder beteiligt sein könnten. Wird festgestellt, dass Erkennung und Meldung versagten – und zwar programmweit statt im Einzelfall –, deutet das auf eine Nachbesserung des gesamten Programms hin statt auf einen Einzelfix; genau das signalisiert die Wortwahl der Fed.
Bereits am 2. Oktober hatte die Fed eine Maßnahme gegen ein kleineres Institut, die Ontario Bancorporation, bekanntgegeben.
Quelle: Federal Reserve Board, 8. Oktober 2026 — https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/enforcement20261008a.htm