EZB-Blog: SEPA umfasst 41 Länder, doch Bargeld nach Südosteuropa kostet 6-12 %
Victoria Shinder1 Min. LesezeitEin am 3. November veröffentlichter Beitrag im EZB-Blog nennt den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum „Europas unbesungenen Helden“ und argumentiert, dass viele Haushalte ihn noch nicht nutzen. SEPA verbindet inzwischen 41 Länder, darunter alle EU-Mitgliedstaaten und immer mehr Beitrittskandidaten: Albanien und Nordmazedonien kamen 2024 hinzu, Serbien 2025, Bosnien und Herzegowina beantragte die Mitgliedschaft im August 2026.
Die Autoren Elisabeth Beckmann, Justus Meyer und Katharina Allinger stützen sich auf den OeNB Euro Survey für sechs südosteuropäische Länder. Dort erhält rund ein Drittel der Empfänger von Überweisungen Geld in bar über Verwandte oder Freunde, ein weiteres Drittel über Bargeld-Transferdienste. In Albanien nutzen mehr als die Hälfte solche Dienste. Der Empfang von Rücküberweisungen ist verbreitet: rund 21 % der Menschen in Albanien geben an, welche zu erhalten, 17 % in Bosnien und Herzegowina, 10 % in Nordmazedonien, 9 % in Serbien, 8 % in Bulgarien und 4 % in Rumänien.
Die Wahl des Kanals zählt. Bargeld-zu-Bargeld-Transfers kosten typischerweise rund 6 % bis 12 %, selbst digitale Nicht-Bank-Transfers 1,5 % bis 4,5 %. Die Zuflüsse nach Bulgarien betragen fast 3 Mrd. Euro im Jahr, nach Albanien mehr als 2,5 Mrd. Euro, rund 8,4 % seines BIP; eine Gebühr von 5 % auf diese Ströme entspricht etwa 140 Mio. Euro für Bulgarien und 130 Mio. Euro für Albanien. SEPA-Überweisungen sollen so wenig kosten wie inländische Zahlungen, und Empfänger mit Euro-Konto vermeiden zudem Umtauschkosten.
Die Autoren weisen darauf hin, dass die Aufnahme in den geografischen Geltungsbereich von SEPA nicht sofort eine voll funktionsfähige Zahlungsverbindung bringt und dass SEPA in der Öffentlichkeit überraschend wenig bekannt ist.
Was das bedeutet
Der Engpass ist nicht mehr die Infrastruktur, sondern ihre Nutzung. Für neu beigetretene Länder hängt der Gewinn aus SEPA davon ab, ob Banken es anbieten und ob Absender danach fragen, und die Zahlen des Blogs beziffern, was Unwissen kostet.